Consórcio imobiliário ou financiamento: entenda a diferença

Comprar um imóvel é sempre uma grande conquista, especialmente para quem passou boa parte da vida precisando se virar para pagar o aluguel todos os meses. Entretanto, para conseguir realizar tal conquista é preciso se planejar financeiramente e na maioria dos casos buscar a melhor maneira de obter o crédito necessário para a compra.

Nesse momento é comum surgir a dúvida se vale mais a pena fazer consórcio imobiliário ou financiamento. Sem falar nos casos em que as pessoas se confundem e acabam pensando que os dois são a mesma coisa. É claro que existem algumas semelhanças entre essas duas modalidades de compra, como o fato de ambas terem prestações e possibilitarem o uso do FGTS. No entanto, existem muito mais diferenças e neste artigo vamos explicar as principais delas.

De modo geral, é possível afirmar que o consórcio imobiliário é indicado quando não se tem pressa, pois se trata de uma modalidade de compra baseada no autofinanciamento que ocorre a partir da reunião de pessoas com interesses em adquirir bens de uma mesma categoria sem pagar juros.

Já no financiamento, é preciso recorrer a instituições financeiras como bancos para ter o crédito desejado. Por essa razão, há uma avaliação minuciosa para saber as condições de pagamento e histórico de dívidas, e a partir disso é definido qual o valor da parcela, pois os juros têm seus percentuais definidos em função desses itens.

Consórcio imobiliário: compra planejada, parcelada e sem juros

Como mencionado nos parágrafos acima, o consórcio imobiliário é uma modalidade de compra em grupo, em que um número de participantes se une para formar uma espécie de poupança coletiva. A administradora do consórcio organiza sorteios mensais e lances, nos quais os contemplados têm a oportunidade de utilizar a carta de crédito para adquirir o imóvel desejado.

Por meio do consórcio de imóveis é possível adquirir casa, apartamento, imóvel comercial, imóvel rural, terreno para construção, crédito para construir em terreno já existente e crédito para fazer reforma.

Diferenciais do Consórcio Imobiliário:

1. Ausência de Juros: Diferentemente dos financiamentos, o consórcio não envolve juros (apenas nos casos de atraso de pagamento). Ao invés disso, há uma taxa administrativa que é diluída ao longo de todo o prazo de duração, que é calculada em percentual e costuma ser bem menor do que o percentual de juros praticado no financiamento.
2. Oportunidade de antecipar a contemplação: Por meio da oferta de lance é possível buscar a contemplação de maneira mais ágil.
3. Possibilidade de Utilizar o FGTS: Uma das grandes vantagens do consórcio imobiliário é a possibilidade de utilizar o FGTS como parte do pagamento. Essa flexibilidade pode ser crucial para muitos brasileiros que contam com esse recurso para aquisição da casa própria.

Financiamento Imobiliário: a pressa tem um custo

O financiamento imobiliário é uma opção de compra parcelada bastante conhecida e costuma ser realizada por bancos públicos e privados, além de outras instituições financeiras. Ao contrário do que ocorre no consórcio, nesta modalidade o crédito concedido é de origem da instituição financeira em questão, ou seja, uma espécie de empréstimo.

Se existe um benefício do financiamento imobiliário em relação ao consórcio imobiliário, é o fato de que não é preciso aguardar até o momento da contemplação, visto que a liberação do crédito tende a ser imediata, desde que a solicitação seja aceita pela instituição responsável por financiá-lo.

Por outro lado, ter acesso imediato ao crédito custa caro, visto que os juros praticados na concessão são bastante elevados. Quanto mais parcelas, mais juros serão pagos. Quanto menos parcelas, mais altas elas serão, atrapalhando o orçamento. Quanto melhor for o histórico de pagamento e maior for a renda, mais baixos serão os juros. Quanto menor a pontuação do score, menor será o crédito liberado. Enfim, são inúmeros fatores que interferem no financiamento.

Pontos de atenção do Financiamento Imobiliário:

1. Juros Elevados: Os financiamentos geralmente envolvem taxas de juros consideráveis, o que aumenta significativamente o custo total da aquisição.
2. Rigor na Análise de Crédito: O processo de aprovação para um financiamento pode ser burocrático e exigir uma análise de crédito rigorosa.
3. Comprometimento a Longo Prazo: Financiamentos frequentemente têm prazos mais longos, o que significa um comprometimento financeiro por um período extenso.

Utilizando o FGTS a seu Favor no Consórcio Imobiliário

Como já foi citado no texto, uma característica positiva do consórcio imobiliário é a possibilidade de utilizar o FGTS como parte do pagamento. Esse benefício pode ser crucial para muitos brasileiros que têm recursos no FGTS e desejam maximizar seu poder de compra.

Ao optar pelo consórcio, se tem a flexibilidade de utilizar o FGTS para ofertar lances, amortizar parcelas ou mesmo para complementar o valor da carta de crédito no momento da contemplação. Essa flexibilidade é uma vantagem considerável e pode acelerar o processo de aquisição do imóvel desejado.

Escolhendo com Sabedoria para um Futuro Financeiro Sólido

Ao decidir entre consórcio imobiliário e financiamento imobiliário, é crucial considerar suas metas financeiras, o acesso ao FGTS e sua disposição para lidar com juros elevados. O consórcio se destaca como uma opção mais flexível, colaborativa e financeiramente atraente, especialmente quando se aproveita a oportunidade de utilizar o FGTS.

Antes de tomar uma decisão, é aconselhável analisar cuidadosamente as condições oferecidas por diferentes administradoras de consórcio e instituições financeiras, garantindo que sua escolha esteja alinhada com suas necessidades e objetivos financeiros. Lembre-se, a chave para uma compra imobiliária bem-sucedida está na informação e na escolha consciente.